來源：大河網 2025-08-11

近日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《管理辦法》），面向社會公開征求意見。該征求意見稿已于8月4日起向社會公開征集意見，截止日期為9月3日。

中國人民銀行 國家金融監督管理總局 中國證券監督管理委員會 征求意見稿

這份新規中最引人注目的變化是：取消了2022年版監管規則中關于個人辦理單筆5萬元以上現金存取業務需“了解并登記資金來源或用途”的硬性要求。

此外，在為客戶提供現金匯款、實物貴金屬買賣等等一次性交易金額業務超過5萬元的，金融機構仍需開展盡職調查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

《征求意見稿》第九條

據報道，2022年，針對自然人客戶單筆存取5萬元以上現金的反洗錢監管規則，曾引發廣泛社會爭議。

2022年1月，三部門曾發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行銀保監會證監會令〔2022〕第1號）。該辦法第十條曾明確規定：商業銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上現金存取時，“應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。”

這一規定在當時引發了社會廣泛關注，“個人存取現金超5萬元需登記資金來源或用途”迅速登上熱搜。公眾意見呈現分歧：部分聲音認為此舉增加了業務辦理的繁瑣性，甚至擔憂可能侵犯個人隱私；而支持者則認為這是打擊洗錢犯罪、維護金融安全的必要手段。

央行相關部門負責人當時回應稱，統計數據顯示超過5萬元的現金存取業務僅占全部現金存取業務的2%左右，因此該規定對絕大多數客戶影響有限，且不會降低業務便利性。然而，該辦法原定于2022年3月1日實施，但在當年2月21日，三部門發布公告，宣布“因技術原因”暫緩實施，相關業務按原規定辦理。

此次公開征求意見將持續至9月3日。業內人士認為，制定《管理辦法》是落實反洗錢法和迎接國際評估的必然之舉。2025 年 1 月 1 日起正式施行的新修訂《反洗錢法》明確了基于風險開展客戶盡職調查的原則，《管理辦法》對此進行了細化和落實。今年底我國將迎來新一輪反洗錢國際評估，《管理辦法》有助于我國在評估中展現良好的反洗錢工作水平，關乎我國擴大金融行業高水平對外開放的工作大局。