2017-12-19 來(lái)源：澎湃新聞

12月18日，浙江省金融辦發(fā)布《浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理實(shí)施辦法(試行)》(征求意見(jiàn)稿，下稱《實(shí)施辦法》)，支持省內(nèi)龍頭企業(yè)、上市公司等發(fā)起設(shè)立P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，并鼓勵(lì)實(shí)繳注冊(cè)資本達(dá)到5000萬(wàn)元以上。

?《實(shí)施辦法》對(duì)設(shè)立P2P網(wǎng)貸持有寬容態(tài)度，第六條顯示：“支持省內(nèi)龍頭企業(yè)、上市公司等發(fā)起設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，鼓勵(lì)實(shí)繳注冊(cè)資本達(dá)到人民幣5000萬(wàn)元以上。支持網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)聘請(qǐng)具有金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任高級(jí)管理人員，提升經(jīng)營(yíng)管理水平。”

浙江互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)牛板金創(chuàng)始人王旭航表示，這一條款體現(xiàn)了政府對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的支持，引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)企業(yè)的參與及專業(yè)人士的流入、做大做強(qiáng)，可提高網(wǎng)貸行業(yè)的整體素養(yǎng)，是鼓勵(lì)網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展的明確信號(hào)。

在備案登記環(huán)節(jié)，《實(shí)施辦法》要求市級(jí)人民政府金融管理部門主要負(fù)責(zé)，不得將權(quán)限下放，省金融辦對(duì)此項(xiàng)工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。此外，各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門將會(huì)同有關(guān)部門建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定應(yīng)急處置預(yù)案，及時(shí)、有效地進(jìn)行協(xié)調(diào)處置，并按規(guī)定將重大風(fēng)險(xiǎn)及處置情況及時(shí)報(bào)送本級(jí)人民政府、省金融辦、浙江銀監(jiān)局。構(gòu)成重大風(fēng)險(xiǎn)的P2P及其處置情況要報(bào)送到省政府、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行。

值得注意的是，《實(shí)施辦法》還提出，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作，互相配合，依法提供、查詢和使用有關(guān)金融信用信息。國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)即為央行的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)。這或意味著，未來(lái)網(wǎng)貸平臺(tái)上的借貸信息有可能納入央行的征信系統(tǒng)。

而開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也有監(jiān)督管理的功能，須按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定報(bào)送數(shù)據(jù)信息，發(fā)現(xiàn)可疑資金異動(dòng)、涉嫌非法集資等情形時(shí)應(yīng)及時(shí)報(bào)告監(jiān)管部門。

同日，《浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則(試行)》(征求意見(jiàn)稿，下稱《實(shí)施細(xì)則》)下發(fā)，強(qiáng)調(diào)實(shí)施細(xì)則發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作有關(guān)要求，在完成分類處置后再申請(qǐng)備案登記。

值得注意的是，實(shí)施細(xì)則中有一章節(jié)是《新設(shè)機(jī)構(gòu)備案登記申請(qǐng)》，明確了從工商登記、提交材料、初審復(fù)審、社會(huì)公示等六個(gè)流程以及需要提交的14項(xiàng)材料。

近日，P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組向各地下發(fā)了《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》(57號(hào)文)，其中提到，對(duì)于2016年8月24日后新設(shè)的P2P平臺(tái)，本次網(wǎng)貸整治期間原則上不予備案登記;對(duì)于自始未納入本次整治的各類機(jī)構(gòu)，在整改驗(yàn)收期間提出備案申請(qǐng)的，各地整治辦不得予以進(jìn)行驗(yàn)收及備案登記。

王旭航表示，兩個(gè)文件其實(shí)并不矛盾，浙江的條款給新平臺(tái)留下了希望——雖然在此次專項(xiàng)整治期間無(wú)法備案登記，但只要達(dá)到各項(xiàng)監(jiān)管要求，在整治期結(jié)束后依然有望獲得備案，“這意味著網(wǎng)貸行業(yè)依然是開(kāi)放的行業(yè)，并不會(huì)成為變相的牌照制或出現(xiàn)先行者壟斷的情況，有利于未來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和行業(yè)發(fā)展。”

同此前深圳、上海金融辦提出“屬地化存管”一樣，浙江的《實(shí)施細(xì)則》顯示，P2P網(wǎng)貸在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)持工商登記注冊(cè)地設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門出具的備案登記證明文件，與浙江省轄內(nèi)符合條件的商業(yè)銀行(含分支機(jī)構(gòu))簽訂資金存管協(xié)議。

但也預(yù)留了一定的緩沖期，“對(duì)于本實(shí)施細(xì)則發(fā)布前已經(jīng)簽訂資金存管協(xié)議但不符合上述規(guī)定的，應(yīng)于備案登記后1年內(nèi)完成存管銀行更換。”

此外，《實(shí)施細(xì)則》強(qiáng)調(diào)，備案登記不構(gòu)成對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。也就是說(shuō)，一個(gè)平臺(tái)已經(jīng)在當(dāng)?shù)貍浒傅怯洠⒉荒転槠湓鲂拧?/p>

下文為《浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理實(shí)施辦法(試行)》(征求意見(jiàn)稿)與《浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則(試行)》(征求意見(jiàn)稿)全文：

浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理實(shí)施辦法(試行)

(征求意見(jiàn)稿)

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)，保護(hù)出借人、借款人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足中小微企業(yè)和個(gè)人投融資需求，根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀發(fā)〔2015〕221號(hào))、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(銀監(jiān)會(huì)令〔2016〕1號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》)等規(guī)定，結(jié)合本省實(shí)際，制定本實(shí)施辦法。

第二條 在浙江省(寧波市除外)內(nèi)注冊(cè)并從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)，適用本實(shí)施辦法，法律法規(guī)等另有規(guī)定的除外。

第三條 浙江省人民政府金融工作辦公室(以下簡(jiǎn)稱“省金融辦”)、浙江銀監(jiān)局共同牽頭，會(huì)同省互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、省公安廳、省工商局、人行杭州中心支行、省通信管理局等相關(guān)部門，建立健全省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理聯(lián)席會(huì)議制度，研究制定本省引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展的政策措施，指導(dǎo)推進(jìn)各設(shè)區(qū)的市人民政府開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展與行業(yè)管理相關(guān)工作，建立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息共享機(jī)制。各設(shè)區(qū)的市人民政府應(yīng)建立本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理聯(lián)席會(huì)議制度。

第四條 省金融辦負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管。浙江銀監(jiān)局負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的行為監(jiān)管。省通信管理局負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。省公安廳牽頭負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進(jìn)行安全監(jiān)管，依法查處違反網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動(dòng)，打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪及相關(guān)犯罪。省互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負(fù)責(zé)對(duì)金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。

第五條 各設(shè)區(qū)的市人民政府是本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的行為監(jiān)管。

第六條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理機(jī)制，完善內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息安全、客戶保護(hù)等方面制度。支持省內(nèi)龍頭企業(yè)、上市公司等發(fā)起設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，鼓勵(lì)實(shí)繳注冊(cè)資本達(dá)到人民幣5000萬(wàn)元以上。支持網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)聘請(qǐng)具有金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任高級(jí)管理人員，提升經(jīng)營(yíng)管理水平。

第二章 備案管理

第七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記交由各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門負(fù)責(zé)。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門不得將備案登記權(quán)限下放，各縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門配合做好受理、初審等工作。省金融辦負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。

第八條 擬開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后10個(gè)工作日內(nèi)攜帶完整材料，通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門申請(qǐng)備案登記。

各縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交的備案登記材料齊備時(shí)予以受理，并報(bào)送設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門，設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)完成備案登記手續(xù)。備案登記不構(gòu)成對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記等具體細(xì)則另行制定。

第九條 省金融辦根據(jù)《暫行辦法》和本實(shí)施辦法等規(guī)定，指導(dǎo)各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門對(duì)已備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展評(píng)估分類，并及時(shí)將備案登記信息及分類結(jié)果在官方網(wǎng)站或指定媒體上公示。

第十條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可;未按規(guī)定申請(qǐng)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的，不得開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。

第十一條 開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營(yíng)范圍中實(shí)質(zhì)明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第十二條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門報(bào)告并進(jìn)行備案信息變更。備案變更后應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定辦理增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證相應(yīng)的變更。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)將備案信息變更情況在官方網(wǎng)站或指定媒體上公示，并報(bào)送省金融辦。

第十三條 經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前至少10個(gè)工作日，通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門書面告知設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門，并辦理備案注銷。備案注銷后應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定注銷增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證或變更業(yè)務(wù)覆蓋范圍。

經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進(jìn)行清算外，由工商登記注冊(cè)地設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門注銷其備案。

各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)將備案注銷情況在官方網(wǎng)站或指定媒體上公示，并報(bào)送省金融辦。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理與信息披露

第十四條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作，互相配合，依法提供、查詢和使用有關(guān)金融信用信息。

第十五條 鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)合作，為借貸雙方提供符合保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的信用保證保險(xiǎn)服務(wù)。

第十六條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)、禁止性行為和出借人風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則，并經(jīng)出借人確認(rèn)。

第十七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)出借人的年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等進(jìn)行盡職評(píng)估，不得向未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不合格的出借人提供交易服務(wù)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果對(duì)出借人實(shí)行分級(jí)管理，設(shè)置對(duì)應(yīng)的出借限額和出借標(biāo)的限制。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的年齡、身份、借款用途、還款能力、資信情況等進(jìn)行必要的審核評(píng)估，根據(jù)評(píng)估結(jié)果對(duì)借款人實(shí)行分級(jí)管理，避免向不合格的借款人提供交易服務(wù)。

第十八條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息披露制度，在其官方網(wǎng)站上建立業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理信息披露專欄，嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的規(guī)定開(kāi)展信息披露。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)將信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件，通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門報(bào)送設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門，并置備于機(jī)構(gòu)住所供社會(huì)公眾查閱。

第四章 監(jiān)督管理

第十九條 各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門承擔(dān)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管職責(zé)，包括對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風(fēng)險(xiǎn)防范、處置等。

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)承擔(dān)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的行為監(jiān)管職責(zé)，配合本級(jí)人民政府做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置等工作。

各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)共同牽頭，建立跨部門跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。

第二十條 各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)依法采取監(jiān)管談話、現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等措施對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)情況統(tǒng)計(jì)表和資料等信息。

第二十一條 浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會(huì)等行業(yè)社團(tuán)組織在相關(guān)管理部門的指導(dǎo)下，組織開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的自律管理。

第二十二條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后，立即采取應(yīng)急措施，并通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門報(bào)告：

(一)出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);

(二)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為;

(三)因商業(yè)欺詐行為被起訴，包括但不限于違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實(shí)、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯(cuò)誤處置資金等行為。

各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定應(yīng)急處置預(yù)案，及時(shí)、有效地進(jìn)行協(xié)調(diào)處置，并按規(guī)定將重大風(fēng)險(xiǎn)及處置情況及時(shí)報(bào)送本級(jí)人民政府、省金融辦、浙江銀監(jiān)局。

省金融辦應(yīng)當(dāng)及時(shí)將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)及處置情況報(bào)送省人民政府、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行。

第二十三條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情形的，應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門報(bào)告：

(一)因違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為被查處或被起訴;

(二)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)行為;

(三)監(jiān)管部門等要求的其他情形。

各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)將有關(guān)情況報(bào)送本級(jí)人民政府、省金融辦、浙江銀監(jiān)局。

第二十四條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年度聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行年度審計(jì)和經(jīng)營(yíng)合規(guī)等重點(diǎn)環(huán)節(jié)的審計(jì)、聘請(qǐng)律師事務(wù)所進(jìn)行合規(guī)性審查、聘請(qǐng)信息安全測(cè)評(píng)認(rèn)證機(jī)構(gòu)進(jìn)行測(cè)評(píng)認(rèn)證，并在本年度結(jié)束后4個(gè)月內(nèi)，通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門報(bào)送年度審計(jì)報(bào)告、經(jīng)營(yíng)合規(guī)等重點(diǎn)環(huán)節(jié)審計(jì)報(bào)告、合規(guī)性審查報(bào)告、信息安全測(cè)評(píng)認(rèn)證報(bào)告。

第二十五條 在外省已備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在浙江省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)在完成工商登記手續(xù)后10個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門告知設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門，提交分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和總部機(jī)構(gòu)備案登記文件的復(fù)印件，并接受監(jiān)管。

各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門發(fā)現(xiàn)外省分支機(jī)構(gòu)在本轄區(qū)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)但未獲告知的，應(yīng)及時(shí)在官方網(wǎng)站或指定媒體上向社會(huì)公示并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

第五章 法律責(zé)任

第二十六條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，相關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰;相關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，工商登記注冊(cè)地設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)依照《暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定處理;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反法律規(guī)定從事非法集資活動(dòng)或欺詐的，按照相關(guān)法律法規(guī)和工作機(jī)制處理;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第二十七條 第三方機(jī)構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記、日常監(jiān)管過(guò)程中出具的審計(jì)報(bào)告、合規(guī)性審查報(bào)告、測(cè)評(píng)認(rèn)證報(bào)告等文件應(yīng)保證內(nèi)容的客觀性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)第三方機(jī)構(gòu)出具的文件中存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，應(yīng)將相關(guān)情況向社會(huì)公示，并通報(bào)有關(guān)行業(yè)主管部門、行業(yè)自律組織。

第二十八條 開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法配合各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定報(bào)送數(shù)據(jù)信息，發(fā)現(xiàn)可疑資金異動(dòng)、涉嫌非法集資等情形時(shí)應(yīng)及時(shí)報(bào)告。對(duì)于不配合監(jiān)管部門工作的，監(jiān)管部門應(yīng)責(zé)令其改正或依據(jù)監(jiān)管規(guī)定采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

第六章 附 則

第二十九 寧波市人民政府應(yīng)根據(jù)《暫行辦法》，參照本實(shí)施辦法制定寧波市實(shí)施辦法，并報(bào)浙江省人民政府和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。

第三十條 本實(shí)施辦法自 年 月 日起生效，有效期為 年。

浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則(試行)

(征求意見(jiàn)稿)

第一章 總 則

第一條 為建立健全本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理制度，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事中事后監(jiān)管，完善網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)基本統(tǒng)計(jì)信息，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(銀監(jiān)會(huì)令〔2016〕1號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》)、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2016〕160號(hào))、《浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理實(shí)施辦法(試行)》等規(guī)定，結(jié)合本省實(shí)際，制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 本實(shí)施細(xì)則所稱網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指在浙江省(寧波市除外)內(nèi)依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。

本實(shí)施細(xì)則所稱備案登記是指各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門依申請(qǐng)對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息進(jìn)行登記、公示并建立相關(guān)機(jī)構(gòu)檔案的行為。備案登記不構(gòu)成對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。

第三條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記交由各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門負(fù)責(zé)。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門不得將備案登記權(quán)限下放，各縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門配合做好受理、初審等工作。省金融辦負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。

第四條 新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在依法完成工商登記注冊(cè)、領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)當(dāng)于10個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門申請(qǐng)備案登記。

本實(shí)施細(xì)則發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作有關(guān)要求，在完成分類處置后再申請(qǐng)備案登記。

第五條 各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)結(jié)合監(jiān)管工作實(shí)際，按照依法、準(zhǔn)確、公開(kāi)、高效的原則為轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理備案登記。

第二章 新設(shè)機(jī)構(gòu)備案登記申請(qǐng)

第六條 新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記包括下列程序：

(一)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理工商登記注冊(cè)、領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并在經(jīng)營(yíng)范圍中明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等相關(guān)內(nèi)容;

(二)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)向工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門提交完整的備案登記申請(qǐng)材料;

(三)縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交的備案登記材料齊備、形式合規(guī)時(shí)予以受理，經(jīng)初步審核認(rèn)為提出申請(qǐng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)初步符合備案登記相關(guān)規(guī)定的，出具審核意見(jiàn)，并報(bào)送設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門;

(四)設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門收到備案登記材料和初審意見(jiàn)后，采取多方數(shù)據(jù)比對(duì)、網(wǎng)上核驗(yàn)、實(shí)地認(rèn)證、現(xiàn)場(chǎng)勘查、高管約談等方式對(duì)備案登記材料進(jìn)行審核，并要求機(jī)構(gòu)法定代表人或經(jīng)法定代表人授權(quán)的高級(jí)管理人員等對(duì)核實(shí)后的備案登記信息進(jìn)行確認(rèn);

(五)設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門經(jīng)征詢本市網(wǎng)貸管理聯(lián)席會(huì)議成員單位意見(jiàn)后，認(rèn)為提出申請(qǐng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)符合備案登記相關(guān)規(guī)定的，需告知省金融辦，如無(wú)異議的，應(yīng)當(dāng)在官方網(wǎng)站或指定媒體上公示(公示期為15個(gè)工作日)，接受社會(huì)公開(kāi)監(jiān)督及投訴舉報(bào);

(六)公示期滿后，如未發(fā)現(xiàn)不符合有關(guān)規(guī)定的，由各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門辦理備案登記，出具備案登記證明文件，并報(bào)送省金融辦。

第七條 新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理備案登記時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交以下文件材料：

(一)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)基本信息，包括名稱、成立時(shí)間、注冊(cè)地址、實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址、注冊(cè)資本、實(shí)繳資本、組織形式、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人、官方網(wǎng)站網(wǎng)址及相關(guān)APP名稱、服務(wù)器地址及物理存放地址、服務(wù)器管理方等;

(二)股東或出資人名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)，企業(yè)股東及個(gè)人股東最近1個(gè)月內(nèi)的信用報(bào)告，個(gè)人股東需提供公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)犯罪記錄證明;

(三)經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;

(四)主要業(yè)務(wù)模式說(shuō)明;

(五)合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書;

(六)企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件;

(七)公司章程及內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、網(wǎng)絡(luò)信息安全保障、客戶保護(hù)、財(cái)務(wù)管理等相關(guān)制度;

(八)信息網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)備案證明;

(九)法定代表人、董事、監(jiān)事，以及總經(jīng)理、副總經(jīng)理等高級(jí)管理人員，財(cái)務(wù)、風(fēng)控、信息技術(shù)、法律合規(guī)等主要部門負(fù)責(zé)人基本信息資料和最近1個(gè)月內(nèi)的個(gè)人信用報(bào)告、公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)犯罪記錄證明;

(十)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料，包括營(yíng)業(yè)場(chǎng)所產(chǎn)權(quán)證明、租賃合同等，實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址和注冊(cè)地址應(yīng)當(dāng)一致;

(十一)分支機(jī)構(gòu)名冊(cè)及其所在地;

(十二)由律師事務(wù)所出具的備案登記法律意見(jiàn)書，包括對(duì)備案文件材料真實(shí)性、工商登記情況、股權(quán)結(jié)構(gòu)、實(shí)際控制人、運(yùn)營(yíng)基本設(shè)施和條件、公司章程及相關(guān)管理制度、業(yè)務(wù)模式合法合規(guī)情況等逐項(xiàng)發(fā)表結(jié)論性意見(jiàn);

(十三)與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺(tái)簽訂的委托合同存證的協(xié)議復(fù)印件;

(十四)監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第八條 新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案登記時(shí)應(yīng)當(dāng)以書面形式提交合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書，對(duì)下列事項(xiàng)進(jìn)行承諾：

(一)在經(jīng)營(yíng)期間嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及《浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理實(shí)施辦法(試行)》等有關(guān)規(guī)定，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng);

(二)依法依規(guī)配合省金融辦及各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作;

(三)確保及時(shí)向省金融辦及各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)報(bào)送客觀、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的相關(guān)數(shù)據(jù)、資料;

(四)按監(jiān)管部門要求接入有關(guān)監(jiān)管信息系統(tǒng)，如實(shí)報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù);授權(quán)合作的資金存管銀行、電子數(shù)據(jù)存證平臺(tái)等向監(jiān)管部門如實(shí)報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù);

(五)建立重大突發(fā)事件發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度，制定應(yīng)急預(yù)案，確保及時(shí)有效應(yīng)對(duì)重大突發(fā)事件;

(六)設(shè)置獨(dú)立的投訴受理部門，及時(shí)受理、答復(fù)客戶投訴和舉報(bào)，解決客戶矛盾糾紛。

第九條 對(duì)新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，各縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)自受理之日起15個(gè)工作日內(nèi)完成初審工作;各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)自收到備案登記材料和初審意見(jiàn)之日起25個(gè)工作日內(nèi)(不含公示期)作出辦理備案登記或不予辦理備案登記的決定。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門在完成機(jī)構(gòu)備案登記之日起5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送省金融辦。

對(duì)于申請(qǐng)備案登記材料不齊備的，各縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知需要補(bǔ)正的內(nèi)容。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)于15個(gè)工作日內(nèi)按要求補(bǔ)正相關(guān)備案登記材料。

第三章 已存續(xù)機(jī)構(gòu)備案登記管理特別規(guī)定

第十條 在本實(shí)施細(xì)則發(fā)布前，已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案登記的，各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治中分類處置相關(guān)工作要求，對(duì)合規(guī)類機(jī)構(gòu)的備案登記申請(qǐng)予以受理;對(duì)整改類機(jī)構(gòu)，在其完成整改并經(jīng)設(shè)區(qū)的市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(或設(shè)區(qū)的市領(lǐng)導(dǎo)小組指定部門)驗(yàn)收合格后受理其備案登記申請(qǐng)。

已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)備案登記前，應(yīng)當(dāng)?shù)焦ど痰怯洸块T變更經(jīng)營(yíng)范圍，明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等相關(guān)內(nèi)容。

第十一條 在本實(shí)施細(xì)則發(fā)布前，已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)備案登記時(shí)，除需要提交本實(shí)施細(xì)則第七條所列備案登記材料外，還應(yīng)當(dāng)補(bǔ)充提供以下材料：

(一)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)總體情況及產(chǎn)品信息、業(yè)務(wù)規(guī)模、借款人數(shù)量、出借人數(shù)量、待償余額，待償余額前十大借款人名單及金額(最新一期)，撮合交易的逾期及其處置情況;

(二)違法違規(guī)整改情況說(shuō)明;

(三)由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告。專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告包括但不限于對(duì)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、客戶資金管理、信息披露、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施安全、經(jīng)營(yíng)合規(guī)性等重點(diǎn)環(huán)節(jié)實(shí)施審計(jì)，專項(xiàng)審計(jì)截止時(shí)間應(yīng)在機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案登記的前3個(gè)月內(nèi);

(四)由律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書。法律意見(jiàn)書除包括本實(shí)施細(xì)則第七條第(十二)項(xiàng)的內(nèi)容外，還需對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為是否符合《暫行辦法》及有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，以及存量不合規(guī)業(yè)務(wù)是否整改完成等逐項(xiàng)發(fā)表結(jié)論性意見(jiàn);

(五)監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 對(duì)在本實(shí)施細(xì)則發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，各縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)完成初審工作;各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)自收到備案登記材料和初審意見(jiàn)之日起30個(gè)工作日內(nèi)(不含公示期)作出辦理備案登記或不予辦理備案登記的決定。其他時(shí)限要求與新設(shè)機(jī)構(gòu)相同。

第四章 備案登記后管理

第十三條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，持工商登記注冊(cè)地設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門出具的備案登記證明文件，按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定向浙江省通信管理局申請(qǐng)?jiān)鲋惦娦艠I(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可，并將許可結(jié)果在辦理完成之日起5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門反饋設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門在收到反饋之日起5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送省金融辦。

第十四條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)持工商登記注冊(cè)地設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門出具的備案登記證明文件，與浙江省轄內(nèi)符合條件的商業(yè)銀行(含分支機(jī)構(gòu))簽訂資金存管協(xié)議，并將資金存管協(xié)議的復(fù)印件在該協(xié)議簽訂之日起5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門反饋設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門在收到反饋之日起5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送省金融辦。

對(duì)于本實(shí)施細(xì)則發(fā)布前已經(jīng)簽訂資金存管協(xié)議但不符合上述規(guī)定的，應(yīng)于備案登記后1年內(nèi)完成存管銀行更換。

第十五條 各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)將完成備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息在官方網(wǎng)站或指定媒體上進(jìn)行公示，公示信息應(yīng)當(dāng)包含網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可信息及資金存管銀行信息等。

各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)將本轄區(qū)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)情況于備案登記完成后5個(gè)工作日內(nèi)告知分支機(jī)構(gòu)所在地設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門。

第十六條 各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門在完成備案登記后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)備案登記信息，建立本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)檔案，并將檔案信息與國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行共享，為后續(xù)日常監(jiān)管提供依據(jù)。

第十七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)名稱、住所地、組織形式、注冊(cè)資本、高級(jí)管理人員、資金存管銀行等基本信息發(fā)生變更的，以及出現(xiàn)合并、重組、股權(quán)重大變更、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可變更等情況的，應(yīng)當(dāng)在變更之日起5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門申請(qǐng)備案變更。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)在15個(gè)工作日內(nèi)完成變更信息的工商登記注冊(cè)核實(shí)及在官方網(wǎng)站或指定媒體上公示，并在完成備案變更后5個(gè)工作日內(nèi)將變更情況報(bào)送省金融辦。

第十八條 經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前至少10個(gè)工作日，通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門書面告知設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門，同時(shí)提供存續(xù)借貸業(yè)務(wù)處置及資金清算完成情況等相關(guān)資料，并辦理備案注銷。備案注銷后應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定注銷增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證或變更業(yè)務(wù)覆蓋范圍。

經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的，除依法進(jìn)行清算外，由工商登記注冊(cè)地設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門注銷其備案。

各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)將備案注銷情況在官方網(wǎng)站或指定媒體上公示，并在完成備案注銷后5個(gè)工作日內(nèi)將注銷情況報(bào)送省金融辦。

第十九條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)存在以下情形的，各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)注銷其備案登記，并進(jìn)行公示：

(一)通過(guò)虛假、欺騙手段取得備案登記的;

(二)嚴(yán)重違反有關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的;

(三)監(jiān)管部門通過(guò)實(shí)地調(diào)查、電話聯(lián)系及其他監(jiān)管手段無(wú)法聯(lián)系到機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H控制人的;

(四)備案登記后1年內(nèi)未取得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可、未按本實(shí)施細(xì)則第十四條規(guī)定實(shí)現(xiàn)資金存管或未開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的，以及停止開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)連續(xù)滿1年的;

(五)拒不落實(shí)有關(guān)監(jiān)管工作要求的;

(六)監(jiān)管部門規(guī)定的其他情形。

第二十條 在外省已備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在浙江省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)在完成工商登記手續(xù)后10個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門告知設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門，提交分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和總部機(jī)構(gòu)備案登記文件的復(fù)印件，并接受監(jiān)管。

各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門發(fā)現(xiàn)外省分支機(jī)構(gòu)在本轄區(qū)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)但未獲告知的，應(yīng)及時(shí)在官方網(wǎng)站或指定媒體上向社會(huì)公示并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

第五章 附 則

第二十一條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理聯(lián)席會(huì)議各成員單位配合所在地人民政府金融管理部門做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記工作。

第二十二條 本實(shí)施細(xì)則自 年 月 日起生效，有效期為 年。