浙江擬支持企業(yè)設(shè)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu) 網(wǎng)貸信息或入征信系統(tǒng)
2017-12-19 來(lái)源:澎湃新聞
12月18日,浙江省金融辦發(fā)布《浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理實(shí)施辦法(試行)》(征求意見(jiàn)稿,下稱《實(shí)施辦法》),支持省內(nèi)龍頭企業(yè)、上市公司等發(fā)起設(shè)立P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu),并鼓勵(lì)實(shí)繳注冊(cè)資本達(dá)到5000萬(wàn)元以上。
?《實(shí)施辦法》對(duì)設(shè)立P2P網(wǎng)貸持有寬容態(tài)度,第六條顯示:“支持省內(nèi)龍頭企業(yè)、上市公司等發(fā)起設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu),更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),鼓勵(lì)實(shí)繳注冊(cè)資本達(dá)到人民幣5000萬(wàn)元以上。支持網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)聘請(qǐng)具有金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任高級(jí)管理人員,提升經(jīng)營(yíng)管理水平。”
浙江互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)牛板金創(chuàng)始人王旭航表示,這一條款體現(xiàn)了政府對(duì)網(wǎng)貸行業(yè)的支持,引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)企業(yè)的參與及專業(yè)人士的流入、做大做強(qiáng),可提高網(wǎng)貸行業(yè)的整體素養(yǎng),是鼓勵(lì)網(wǎng)貸行業(yè)健康發(fā)展的明確信號(hào)。
在備案登記環(huán)節(jié),《實(shí)施辦法》要求市級(jí)人民政府金融管理部門主要負(fù)責(zé),不得將權(quán)限下放,省金融辦對(duì)此項(xiàng)工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。此外,各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門將會(huì)同有關(guān)部門建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度,制定應(yīng)急處置預(yù)案,及時(shí)、有效地進(jìn)行協(xié)調(diào)處置,并按規(guī)定將重大風(fēng)險(xiǎn)及處置情況及時(shí)報(bào)送本級(jí)人民政府、省金融辦、浙江銀監(jiān)局。構(gòu)成重大風(fēng)險(xiǎn)的P2P及其處置情況要報(bào)送到省政府、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行。
值得注意的是,《實(shí)施辦法》還提出,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作,互相配合,依法提供、查詢和使用有關(guān)金融信用信息。國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)即為央行的企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)。這或意味著,未來(lái)網(wǎng)貸平臺(tái)上的借貸信息有可能納入央行的征信系統(tǒng)。
而開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也有監(jiān)督管理的功能,須按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定報(bào)送數(shù)據(jù)信息,發(fā)現(xiàn)可疑資金異動(dòng)、涉嫌非法集資等情形時(shí)應(yīng)及時(shí)報(bào)告監(jiān)管部門。
同日,《浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則(試行)》(征求意見(jiàn)稿,下稱《實(shí)施細(xì)則》)下發(fā),強(qiáng)調(diào)實(shí)施細(xì)則發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作有關(guān)要求,在完成分類處置后再申請(qǐng)備案登記。
值得注意的是,實(shí)施細(xì)則中有一章節(jié)是《新設(shè)機(jī)構(gòu)備案登記申請(qǐng)》,明確了從工商登記、提交材料、初審復(fù)審、社會(huì)公示等六個(gè)流程以及需要提交的14項(xiàng)材料。
近日,P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組向各地下發(fā)了《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》(57號(hào)文),其中提到,對(duì)于2016年8月24日后新設(shè)的P2P平臺(tái),本次網(wǎng)貸整治期間原則上不予備案登記;對(duì)于自始未納入本次整治的各類機(jī)構(gòu),在整改驗(yàn)收期間提出備案申請(qǐng)的,各地整治辦不得予以進(jìn)行驗(yàn)收及備案登記。
王旭航表示,兩個(gè)文件其實(shí)并不矛盾,浙江的條款給新平臺(tái)留下了希望——雖然在此次專項(xiàng)整治期間無(wú)法備案登記,但只要達(dá)到各項(xiàng)監(jiān)管要求,在整治期結(jié)束后依然有望獲得備案,“這意味著網(wǎng)貸行業(yè)依然是開(kāi)放的行業(yè),并不會(huì)成為變相的牌照制或出現(xiàn)先行者壟斷的情況,有利于未來(lái)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和行業(yè)發(fā)展。”
同此前深圳、上海金融辦提出“屬地化存管”一樣,浙江的《實(shí)施細(xì)則》顯示,P2P網(wǎng)貸在完成備案登記后,應(yīng)當(dāng)持工商登記注冊(cè)地設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門出具的備案登記證明文件,與浙江省轄內(nèi)符合條件的商業(yè)銀行(含分支機(jī)構(gòu))簽訂資金存管協(xié)議。
但也預(yù)留了一定的緩沖期,“對(duì)于本實(shí)施細(xì)則發(fā)布前已經(jīng)簽訂資金存管協(xié)議但不符合上述規(guī)定的,應(yīng)于備案登記后1年內(nèi)完成存管銀行更換。”
此外,《實(shí)施細(xì)則》強(qiáng)調(diào),備案登記不構(gòu)成對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。也就是說(shuō),一個(gè)平臺(tái)已經(jīng)在當(dāng)?shù)貍浒傅怯洠⒉荒転槠湓鲂拧?/p>
下文為《浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理實(shí)施辦法(試行)》(征求意見(jiàn)稿)與《浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則(試行)》(征求意見(jiàn)稿)全文:
浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理實(shí)施辦法(試行)
(征求意見(jiàn)稿)
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng),保護(hù)出借人、借款人、網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及相關(guān)當(dāng)事人合法權(quán)益,促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展,更好滿足中小微企業(yè)和個(gè)人投融資需求,根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀發(fā)〔2015〕221號(hào))、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(銀監(jiān)會(huì)令〔2016〕1號(hào),以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》)等規(guī)定,結(jié)合本省實(shí)際,制定本實(shí)施辦法。
第二條 在浙江省(寧波市除外)內(nèi)注冊(cè)并從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng),適用本實(shí)施辦法,法律法規(guī)等另有規(guī)定的除外。
第三條 浙江省人民政府金融工作辦公室(以下簡(jiǎn)稱“省金融辦”)、浙江銀監(jiān)局共同牽頭,會(huì)同省互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、省公安廳、省工商局、人行杭州中心支行、省通信管理局等相關(guān)部門,建立健全省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理聯(lián)席會(huì)議制度,研究制定本省引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展的政策措施,指導(dǎo)推進(jìn)各設(shè)區(qū)的市人民政府開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展與行業(yè)管理相關(guān)工作,建立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息共享機(jī)制。各設(shè)區(qū)的市人民政府應(yīng)建立本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理聯(lián)席會(huì)議制度。
第四條 省金融辦負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管。浙江銀監(jiān)局負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的行為監(jiān)管。省通信管理局負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的電信業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。省公安廳牽頭負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進(jìn)行安全監(jiān)管,依法查處違反網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管的違法違規(guī)活動(dòng),打擊網(wǎng)絡(luò)借貸涉及的金融犯罪及相關(guān)犯罪。省互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室負(fù)責(zé)對(duì)金融信息服務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容等業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。
第五條 各設(shè)區(qū)的市人民政府是本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的第一責(zé)任人。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作,國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的行為監(jiān)管。
第六條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理機(jī)制,完善內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息安全、客戶保護(hù)等方面制度。支持省內(nèi)龍頭企業(yè)、上市公司等發(fā)起設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu),更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),鼓勵(lì)實(shí)繳注冊(cè)資本達(dá)到人民幣5000萬(wàn)元以上。支持網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)聘請(qǐng)具有金融機(jī)構(gòu)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人員擔(dān)任高級(jí)管理人員,提升經(jīng)營(yíng)管理水平。
第二章 備案管理
第七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記交由各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門負(fù)責(zé)。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門不得將備案登記權(quán)限下放,各縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門配合做好受理、初審等工作。省金融辦負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。
第八條 擬開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后10個(gè)工作日內(nèi)攜帶完整材料,通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門申請(qǐng)備案登記。
各縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交的備案登記材料齊備時(shí)予以受理,并報(bào)送設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門,設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)完成備案登記手續(xù)。備案登記不構(gòu)成對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記等具體細(xì)則另行制定。
第九條 省金融辦根據(jù)《暫行辦法》和本實(shí)施辦法等規(guī)定,指導(dǎo)各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門對(duì)已備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展評(píng)估分類,并及時(shí)將備案登記信息及分類結(jié)果在官方網(wǎng)站或指定媒體上公示。
第十條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)完成備案登記后,應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)相應(yīng)的電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可;未按規(guī)定申請(qǐng)電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可的,不得開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)。
第十一條 開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營(yíng)范圍中實(shí)質(zhì)明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介,法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。
第十二條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記事項(xiàng)發(fā)生變更的,應(yīng)當(dāng)自變更之日起5個(gè)工作日內(nèi),通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門報(bào)告并進(jìn)行備案信息變更。備案變更后應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定辦理增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證相應(yīng)的變更。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)將備案信息變更情況在官方網(wǎng)站或指定媒體上公示,并報(bào)送省金融辦。
第十三條 經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的,應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前至少10個(gè)工作日,通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門書面告知設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門,并辦理備案注銷。備案注銷后應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定注銷增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證或變更業(yè)務(wù)覆蓋范圍。
經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的,除依法進(jìn)行清算外,由工商登記注冊(cè)地設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門注銷其備案。
各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)將備案注銷情況在官方網(wǎng)站或指定媒體上公示,并報(bào)送省金融辦。
第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理與信息披露
第十四條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作,互相配合,依法提供、查詢和使用有關(guān)金融信用信息。
第十五條 鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)合作,為借貸雙方提供符合保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的信用保證保險(xiǎn)服務(wù)。
第十六條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向出借人以醒目方式提示網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)、禁止性行為和出借人風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)原則,并經(jīng)出借人確認(rèn)。
第十七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)出借人的年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等進(jìn)行盡職評(píng)估,不得向未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不合格的出借人提供交易服務(wù)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果對(duì)出借人實(shí)行分級(jí)管理,設(shè)置對(duì)應(yīng)的出借限額和出借標(biāo)的限制。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的年齡、身份、借款用途、還款能力、資信情況等進(jìn)行必要的審核評(píng)估,根據(jù)評(píng)估結(jié)果對(duì)借款人實(shí)行分級(jí)管理,避免向不合格的借款人提供交易服務(wù)。
第十八條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全信息披露制度,在其官方網(wǎng)站上建立業(yè)務(wù)活動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理信息披露專欄,嚴(yán)格按照監(jiān)管部門的規(guī)定開(kāi)展信息披露。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)將信息披露公告文稿和相關(guān)備查文件,通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門報(bào)送設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門,并置備于機(jī)構(gòu)住所供社會(huì)公眾查閱。
第四章 監(jiān)督管理
第十九條 各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門承擔(dān)本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管職責(zé),包括對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的規(guī)范引導(dǎo)、備案管理和風(fēng)險(xiǎn)防范、處置等。
國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)承擔(dān)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的行為監(jiān)管職責(zé),配合本級(jí)人民政府做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置等工作。
各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)共同牽頭,建立跨部門跨地區(qū)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。
第二十條 各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)依法采取監(jiān)管談話、現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等措施對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)報(bào)送財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)情況統(tǒng)計(jì)表和資料等信息。
第二十一條 浙江互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)合會(huì)等行業(yè)社團(tuán)組織在相關(guān)管理部門的指導(dǎo)下,組織開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的自律管理。
第二十二條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在下列重大事件發(fā)生后,立即采取應(yīng)急措施,并通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門報(bào)告:
(一)出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn);
(二)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)或其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員發(fā)生重大違法違規(guī)行為;
(三)因商業(yè)欺詐行為被起訴,包括但不限于違規(guī)擔(dān)保、夸大宣傳、虛構(gòu)隱瞞事實(shí)、發(fā)布虛假信息、簽訂虛假合同、錯(cuò)誤處置資金等行為。
各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)重大事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度,制定應(yīng)急處置預(yù)案,及時(shí)、有效地進(jìn)行協(xié)調(diào)處置,并按規(guī)定將重大風(fēng)險(xiǎn)及處置情況及時(shí)報(bào)送本級(jí)人民政府、省金融辦、浙江銀監(jiān)局。
省金融辦應(yīng)當(dāng)及時(shí)將網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)重大風(fēng)險(xiǎn)及處置情況報(bào)送省人民政府、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行。
第二十三條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)發(fā)生下列情形的,應(yīng)當(dāng)在5個(gè)工作日內(nèi),通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門報(bào)告:
(一)因違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為被查處或被起訴;
(二)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員違反境內(nèi)外相關(guān)法律法規(guī)行為;
(三)監(jiān)管部門等要求的其他情形。
各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)將有關(guān)情況報(bào)送本級(jí)人民政府、省金融辦、浙江銀監(jiān)局。
第二十四條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年度聘請(qǐng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行年度審計(jì)和經(jīng)營(yíng)合規(guī)等重點(diǎn)環(huán)節(jié)的審計(jì)、聘請(qǐng)律師事務(wù)所進(jìn)行合規(guī)性審查、聘請(qǐng)信息安全測(cè)評(píng)認(rèn)證機(jī)構(gòu)進(jìn)行測(cè)評(píng)認(rèn)證,并在本年度結(jié)束后4個(gè)月內(nèi),通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門報(bào)送年度審計(jì)報(bào)告、經(jīng)營(yíng)合規(guī)等重點(diǎn)環(huán)節(jié)審計(jì)報(bào)告、合規(guī)性審查報(bào)告、信息安全測(cè)評(píng)認(rèn)證報(bào)告。
第二十五條 在外省已備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在浙江省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)在完成工商登記手續(xù)后10個(gè)工作日內(nèi),通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門告知設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門,提交分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和總部機(jī)構(gòu)備案登記文件的復(fù)印件,并接受監(jiān)管。
各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門發(fā)現(xiàn)外省分支機(jī)構(gòu)在本轄區(qū)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)但未獲告知的,應(yīng)及時(shí)在官方網(wǎng)站或指定媒體上向社會(huì)公示并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。
第五章 法律責(zé)任
第二十六條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、網(wǎng)絡(luò)借貸相關(guān)監(jiān)管規(guī)定,相關(guān)法律法規(guī)有處罰規(guī)定的,依照其規(guī)定給予處罰;相關(guān)法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的,工商登記注冊(cè)地設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)依照《暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定處理;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)違反法律規(guī)定從事非法集資活動(dòng)或欺詐的,按照相關(guān)法律法規(guī)和工作機(jī)制處理;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
第二十七條 第三方機(jī)構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記、日常監(jiān)管過(guò)程中出具的審計(jì)報(bào)告、合規(guī)性審查報(bào)告、測(cè)評(píng)認(rèn)證報(bào)告等文件應(yīng)保證內(nèi)容的客觀性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)第三方機(jī)構(gòu)出具的文件中存在虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的,應(yīng)將相關(guān)情況向社會(huì)公示,并通報(bào)有關(guān)行業(yè)主管部門、行業(yè)自律組織。
第二十八條 開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法配合各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定報(bào)送數(shù)據(jù)信息,發(fā)現(xiàn)可疑資金異動(dòng)、涉嫌非法集資等情形時(shí)應(yīng)及時(shí)報(bào)告。對(duì)于不配合監(jiān)管部門工作的,監(jiān)管部門應(yīng)責(zé)令其改正或依據(jù)監(jiān)管規(guī)定采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。
第六章 附 則
第二十九 寧波市人民政府應(yīng)根據(jù)《暫行辦法》,參照本實(shí)施辦法制定寧波市實(shí)施辦法,并報(bào)浙江省人民政府和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案。
第三十條 本實(shí)施辦法自 年 月 日起生效,有效期為 年。
浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理實(shí)施細(xì)則(試行)
(征求意見(jiàn)稿)
第一章 總 則
第一條 為建立健全本省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理制度,加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事中事后監(jiān)管,完善網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)基本統(tǒng)計(jì)信息,根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(銀監(jiān)會(huì)令〔2016〕1號(hào),以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》)、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2016〕160號(hào))、《浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理實(shí)施辦法(試行)》等規(guī)定,結(jié)合本省實(shí)際,制定本實(shí)施細(xì)則。
第二條 本實(shí)施細(xì)則所稱網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)是指在浙江省(寧波市除外)內(nèi)依法設(shè)立,專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。
本實(shí)施細(xì)則所稱備案登記是指各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門依申請(qǐng)對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息進(jìn)行登記、公示并建立相關(guān)機(jī)構(gòu)檔案的行為。備案登記不構(gòu)成對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。
第三條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記交由各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門負(fù)責(zé)。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門不得將備案登記權(quán)限下放,各縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門配合做好受理、初審等工作。省金融辦負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。
第四條 新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在依法完成工商登記注冊(cè)、領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照后,應(yīng)當(dāng)于10個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門申請(qǐng)備案登記。
本實(shí)施細(xì)則發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作有關(guān)要求,在完成分類處置后再申請(qǐng)備案登記。
第五條 各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)結(jié)合監(jiān)管工作實(shí)際,按照依法、準(zhǔn)確、公開(kāi)、高效的原則為轄內(nèi)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理備案登記。
第二章 新設(shè)機(jī)構(gòu)備案登記申請(qǐng)
第六條 新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記包括下列程序:
(一)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)辦理工商登記注冊(cè)、領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照,并在經(jīng)營(yíng)范圍中明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等相關(guān)內(nèi)容;
(二)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)向工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門提交完整的備案登記申請(qǐng)材料;
(三)縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提交的備案登記材料齊備、形式合規(guī)時(shí)予以受理,經(jīng)初步審核認(rèn)為提出申請(qǐng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)初步符合備案登記相關(guān)規(guī)定的,出具審核意見(jiàn),并報(bào)送設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門;
(四)設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門收到備案登記材料和初審意見(jiàn)后,采取多方數(shù)據(jù)比對(duì)、網(wǎng)上核驗(yàn)、實(shí)地認(rèn)證、現(xiàn)場(chǎng)勘查、高管約談等方式對(duì)備案登記材料進(jìn)行審核,并要求機(jī)構(gòu)法定代表人或經(jīng)法定代表人授權(quán)的高級(jí)管理人員等對(duì)核實(shí)后的備案登記信息進(jìn)行確認(rèn);
(五)設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門經(jīng)征詢本市網(wǎng)貸管理聯(lián)席會(huì)議成員單位意見(jiàn)后,認(rèn)為提出申請(qǐng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)符合備案登記相關(guān)規(guī)定的,需告知省金融辦,如無(wú)異議的,應(yīng)當(dāng)在官方網(wǎng)站或指定媒體上公示(公示期為15個(gè)工作日),接受社會(huì)公開(kāi)監(jiān)督及投訴舉報(bào);
(六)公示期滿后,如未發(fā)現(xiàn)不符合有關(guān)規(guī)定的,由各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門辦理備案登記,出具備案登記證明文件,并報(bào)送省金融辦。
第七條 新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理備案登記時(shí),應(yīng)當(dāng)提交以下文件材料:
(一)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)基本信息,包括名稱、成立時(shí)間、注冊(cè)地址、實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址、注冊(cè)資本、實(shí)繳資本、組織形式、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人、官方網(wǎng)站網(wǎng)址及相關(guān)APP名稱、服務(wù)器地址及物理存放地址、服務(wù)器管理方等;
(二)股東或出資人名冊(cè)及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu),企業(yè)股東及個(gè)人股東最近1個(gè)月內(nèi)的信用報(bào)告,個(gè)人股東需提供公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)犯罪記錄證明;
(三)經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;
(四)主要業(yè)務(wù)模式說(shuō)明;
(五)合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書;
(六)企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件;
(七)公司章程及內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、網(wǎng)絡(luò)信息安全保障、客戶保護(hù)、財(cái)務(wù)管理等相關(guān)制度;
(八)信息網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)備案證明;
(九)法定代表人、董事、監(jiān)事,以及總經(jīng)理、副總經(jīng)理等高級(jí)管理人員,財(cái)務(wù)、風(fēng)控、信息技術(shù)、法律合規(guī)等主要部門負(fù)責(zé)人基本信息資料和最近1個(gè)月內(nèi)的個(gè)人信用報(bào)告、公安機(jī)關(guān)出具的無(wú)犯罪記錄證明;
(十)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料,包括營(yíng)業(yè)場(chǎng)所產(chǎn)權(quán)證明、租賃合同等,實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址和注冊(cè)地址應(yīng)當(dāng)一致;
(十一)分支機(jī)構(gòu)名冊(cè)及其所在地;
(十二)由律師事務(wù)所出具的備案登記法律意見(jiàn)書,包括對(duì)備案文件材料真實(shí)性、工商登記情況、股權(quán)結(jié)構(gòu)、實(shí)際控制人、運(yùn)營(yíng)基本設(shè)施和條件、公司章程及相關(guān)管理制度、業(yè)務(wù)模式合法合規(guī)情況等逐項(xiàng)發(fā)表結(jié)論性意見(jiàn);
(十三)與第三方電子數(shù)據(jù)存證平臺(tái)簽訂的委托合同存證的協(xié)議復(fù)印件;
(十四)監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。
第八條 新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案登記時(shí)應(yīng)當(dāng)以書面形式提交合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書,對(duì)下列事項(xiàng)進(jìn)行承諾:
(一)在經(jīng)營(yíng)期間嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》及《浙江省網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理實(shí)施辦法(試行)》等有關(guān)規(guī)定,依法合規(guī)經(jīng)營(yíng);
(二)依法依規(guī)配合省金融辦及各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作;
(三)確保及時(shí)向省金融辦及各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)報(bào)送客觀、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的相關(guān)數(shù)據(jù)、資料;
(四)按監(jiān)管部門要求接入有關(guān)監(jiān)管信息系統(tǒng),如實(shí)報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù);授權(quán)合作的資金存管銀行、電子數(shù)據(jù)存證平臺(tái)等向監(jiān)管部門如實(shí)報(bào)送相關(guān)數(shù)據(jù);
(五)建立重大突發(fā)事件發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和處置制度,制定應(yīng)急預(yù)案,確保及時(shí)有效應(yīng)對(duì)重大突發(fā)事件;
(六)設(shè)置獨(dú)立的投訴受理部門,及時(shí)受理、答復(fù)客戶投訴和舉報(bào),解決客戶矛盾糾紛。
第九條 對(duì)新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu),各縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)自受理之日起15個(gè)工作日內(nèi)完成初審工作;各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)自收到備案登記材料和初審意見(jiàn)之日起25個(gè)工作日內(nèi)(不含公示期)作出辦理備案登記或不予辦理備案登記的決定。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門在完成機(jī)構(gòu)備案登記之日起5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送省金融辦。
對(duì)于申請(qǐng)備案登記材料不齊備的,各縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知需要補(bǔ)正的內(nèi)容。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)于15個(gè)工作日內(nèi)按要求補(bǔ)正相關(guān)備案登記材料。
第三章 已存續(xù)機(jī)構(gòu)備案登記管理特別規(guī)定
第十條 在本實(shí)施細(xì)則發(fā)布前,已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案登記的,各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治中分類處置相關(guān)工作要求,對(duì)合規(guī)類機(jī)構(gòu)的備案登記申請(qǐng)予以受理;對(duì)整改類機(jī)構(gòu),在其完成整改并經(jīng)設(shè)區(qū)的市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(或設(shè)區(qū)的市領(lǐng)導(dǎo)小組指定部門)驗(yàn)收合格后受理其備案登記申請(qǐng)。
已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)備案登記前,應(yīng)當(dāng)?shù)焦ど痰怯洸块T變更經(jīng)營(yíng)范圍,明確網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介等相關(guān)內(nèi)容。
第十一條 在本實(shí)施細(xì)則發(fā)布前,已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在申請(qǐng)備案登記時(shí),除需要提交本實(shí)施細(xì)則第七條所列備案登記材料外,還應(yīng)當(dāng)補(bǔ)充提供以下材料:
(一)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)總體情況及產(chǎn)品信息、業(yè)務(wù)規(guī)模、借款人數(shù)量、出借人數(shù)量、待償余額,待償余額前十大借款人名單及金額(最新一期),撮合交易的逾期及其處置情況;
(二)違法違規(guī)整改情況說(shuō)明;
(三)由會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告。專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告包括但不限于對(duì)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、客戶資金管理、信息披露、信息科技基礎(chǔ)設(shè)施安全、經(jīng)營(yíng)合規(guī)性等重點(diǎn)環(huán)節(jié)實(shí)施審計(jì),專項(xiàng)審計(jì)截止時(shí)間應(yīng)在機(jī)構(gòu)申請(qǐng)備案登記的前3個(gè)月內(nèi);
(四)由律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書。法律意見(jiàn)書除包括本實(shí)施細(xì)則第七條第(十二)項(xiàng)的內(nèi)容外,還需對(duì)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為是否符合《暫行辦法》及有關(guān)監(jiān)管規(guī)定,以及存量不合規(guī)業(yè)務(wù)是否整改完成等逐項(xiàng)發(fā)表結(jié)論性意見(jiàn);
(五)監(jiān)管部門要求提交的其他文件、資料。
第十二條 對(duì)在本實(shí)施細(xì)則發(fā)布前已經(jīng)設(shè)立并開(kāi)展經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu),各縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)自受理之日起20個(gè)工作日內(nèi)完成初審工作;各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)自收到備案登記材料和初審意見(jiàn)之日起30個(gè)工作日內(nèi)(不含公示期)作出辦理備案登記或不予辦理備案登記的決定。其他時(shí)限要求與新設(shè)機(jī)構(gòu)相同。
第四章 備案登記后管理
第十三條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在完成備案登記后,應(yīng)當(dāng)根據(jù)《暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定,持工商登記注冊(cè)地設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門出具的備案登記證明文件,按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定向浙江省通信管理局申請(qǐng)?jiān)鲋惦娦艠I(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可,并將許可結(jié)果在辦理完成之日起5個(gè)工作日內(nèi),通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門反饋設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門在收到反饋之日起5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送省金融辦。
第十四條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在完成備案登記后,應(yīng)當(dāng)持工商登記注冊(cè)地設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門出具的備案登記證明文件,與浙江省轄內(nèi)符合條件的商業(yè)銀行(含分支機(jī)構(gòu))簽訂資金存管協(xié)議,并將資金存管協(xié)議的復(fù)印件在該協(xié)議簽訂之日起5個(gè)工作日內(nèi),通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門反饋設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門在收到反饋之日起5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送省金融辦。
對(duì)于本實(shí)施細(xì)則發(fā)布前已經(jīng)簽訂資金存管協(xié)議但不符合上述規(guī)定的,應(yīng)于備案登記后1年內(nèi)完成存管銀行更換。
第十五條 各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)將完成備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)信息在官方網(wǎng)站或指定媒體上進(jìn)行公示,公示信息應(yīng)當(dāng)包含網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)的基本信息、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可信息及資金存管銀行信息等。
各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)將本轄區(qū)備案登記的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)情況于備案登記完成后5個(gè)工作日內(nèi)告知分支機(jī)構(gòu)所在地設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門。
第十六條 各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門在完成備案登記后,應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)備案登記信息,建立本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)檔案,并將檔案信息與國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行共享,為后續(xù)日常監(jiān)管提供依據(jù)。
第十七條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)名稱、住所地、組織形式、注冊(cè)資本、高級(jí)管理人員、資金存管銀行等基本信息發(fā)生變更的,以及出現(xiàn)合并、重組、股權(quán)重大變更、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可變更等情況的,應(yīng)當(dāng)在變更之日起5個(gè)工作日內(nèi),通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門向設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門申請(qǐng)備案變更。各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)在15個(gè)工作日內(nèi)完成變更信息的工商登記注冊(cè)核實(shí)及在官方網(wǎng)站或指定媒體上公示,并在完成備案變更后5個(gè)工作日內(nèi)將變更情況報(bào)送省金融辦。
第十八條 經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)擬終止網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的,應(yīng)當(dāng)在終止業(yè)務(wù)前至少10個(gè)工作日,通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門書面告知設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門,同時(shí)提供存續(xù)借貸業(yè)務(wù)處置及資金清算完成情況等相關(guān)資料,并辦理備案注銷。備案注銷后應(yīng)當(dāng)按照通信主管部門的相關(guān)規(guī)定注銷增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證或變更業(yè)務(wù)覆蓋范圍。
經(jīng)備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)依法解散或者依法宣告破產(chǎn)的,除依法進(jìn)行清算外,由工商登記注冊(cè)地設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門注銷其備案。
各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)將備案注銷情況在官方網(wǎng)站或指定媒體上公示,并在完成備案注銷后5個(gè)工作日內(nèi)將注銷情況報(bào)送省金融辦。
第十九條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)存在以下情形的,各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門應(yīng)注銷其備案登記,并進(jìn)行公示:
(一)通過(guò)虛假、欺騙手段取得備案登記的;
(二)嚴(yán)重違反有關(guān)法律法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管規(guī)定的;
(三)監(jiān)管部門通過(guò)實(shí)地調(diào)查、電話聯(lián)系及其他監(jiān)管手段無(wú)法聯(lián)系到機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人或?qū)嶋H控制人的;
(四)備案登記后1年內(nèi)未取得增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可、未按本實(shí)施細(xì)則第十四條規(guī)定實(shí)現(xiàn)資金存管或未開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)的,以及停止開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)連續(xù)滿1年的;
(五)拒不落實(shí)有關(guān)監(jiān)管工作要求的;
(六)監(jiān)管部門規(guī)定的其他情形。
第二十條 在外省已備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在浙江省內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)在完成工商登記手續(xù)后10個(gè)工作日內(nèi),通過(guò)工商登記注冊(cè)地縣(市、區(qū))人民政府金融管理部門告知設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門,提交分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和總部機(jī)構(gòu)備案登記文件的復(fù)印件,并接受監(jiān)管。
各設(shè)區(qū)的市人民政府金融管理部門發(fā)現(xiàn)外省分支機(jī)構(gòu)在本轄區(qū)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)但未獲告知的,應(yīng)及時(shí)在官方網(wǎng)站或指定媒體上向社會(huì)公示并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。
第五章 附 則
第二十一條 網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理聯(lián)席會(huì)議各成員單位配合所在地人民政府金融管理部門做好網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記工作。
第二十二條 本實(shí)施細(xì)則自 年 月 日起生效,有效期為 年。