2018-01-08 來源：中新經緯

中新經緯客戶端1月8日電(畢彤彤)P2P網貸忙著合規備案的同時，各地現金貸整頓工作也在緊羅密布的開展。

中新經緯客戶端從接近上海金融辦人士處獲悉，上海市落實互聯網金融風險專項整治工作實施領導小組辦公室日前下發了《上海市規范整頓“現金貸”業務實施方案》(下稱《方案》)，要求在今年1月底之前完成對相關企業的約查、檢查工作，責成相關企業在停止違規業務，在2月底之前及時提出整改方案或退出計劃，而對于不配合整改的企業，則不予辦理P2P網貸備案。

2月底前完成業務整改

《方案》指出，本次規范整治的對象主要是各類機構開展的具有無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押等特征的現金貸業務，處置現金貸業務中存在的過度借貸、重復授信、不當催收、畸高利率、侵犯個人隱私等突出矛盾和問題，切實防范相關金融風險和社會風險。

文件的整體總體要求是按照互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室去年下發的《關于規范整治“現金貸”業務的通知》和《關于開展“現金貸”業務活動清理整頓工作的通知》中的相關內容。如，不得撮合或變相撮合不符合法律有關利率規定的借貸業務;禁止從借貸本金中預扣除利息、手續費、管理費、保證金等;禁止設定高額逾期利息、滯納金、罰息等共9條。

各區整治辦根據前期監管部門提供的名單，以及群眾舉報投訴等相關信息，初步確定轄內開展“現金貸”業務的企業名單，及時逐一(或批量)約談相關企業，傳達國家金融監管部門關于“現金貸”業務規范整頓的有關要求，對規模影響大、舉報投訴多、不落實監管要求的相關企業，應會同有關部門及時組織實施現場檢查。此項工作應在2018年1月底之前完成。

在約談、整改的基礎上，各區整治辦應責成轄內開展“現金貸”業務的相關企業對照監管要求，立即停止開展違規業務，并及時提出整改方案或業務退出計劃(應明確具體整改或退出時限，相關債權債務處置措施等)。此項工作應在2018年2月底之前完成。

值得一提的是，《方案》指出，對于不配合或拖延整改的企業，采取責令改正、通報批評、告知不予辦理P2P網貸備案等措施督促其整改。對未經批準經營放貸業務的組織或個人，在銀監部門指導下移送工商、公安等部門依法處置。

據網貸天眼數據，截至2017年11月28日，上海地區涉及現金貸業務的公司共有112家，總計推出159類現金貸APP，包括拍拍貸(共涉及4種現金貸產品)、溫州貸(4種)、諾諾鎊客(2種)、中贏金融(2種)、點融網(1種)、信而富(1種)等至少10家P2P平臺涉及現金貸業務，產品數量多達20余種。

多次政策劍指現金貸

對于現金貸監管政策，上海監管部門此前也多有提及。

去年12月底，上海監管部門下發了《關于規范在滬銀行業金融機構與第三方平臺合作信貸業務的通知(征求意見稿)》，對與現金貸企業合作做出明確要求：銀行業金融機構與第三方機構合作開展貸款業務的，不得將授信審查、風險控制等核心業務外包。“助貸”業務應當回歸本源，銀行業金融機構不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務，應要求并保證第三方合作機構不得向借款人收取息費。

去年10月，上海黃浦區金融辦召集轄內現金貸平臺開會，傳遞了規范現金貸業務活動的信息，包括嚴禁暴力催收，并要求所有手續費、利息等綜合借貸成本不得超過年息36%。

現金貸監管政策來臨企業有何出路“現金貸平臺出路大致有兩個，一是合規轉型，二是業務轉型?！碧K寧金融研究院互聯網金融研究中心主任薛洪言在接受中新經緯客戶端采訪時表示。

薛洪言進一步解釋道，合規轉型，要積極配合新的監管框架進行合規整改，可能會經歷資金渠道、定價模式和杠桿率等的重大改變，必要時需要申請相關業務牌照，面臨一定的不確定性;業務轉型，是要遠離實質性的放貸行為，基于在獲客端、風控端或催收端的歷史積累，專注在非核心環節輸出能力和資源，以合規的方式與持牌機構合作。

對此，中國銀行業協會首席經濟學家、國家“十三五”發展規劃專家委員會委員巴曙松也持同樣觀點，其在接受中新經緯客戶端采訪時指出，“現金貸企業現在需要金融科技的手段提升其風險識別能力;通過金融持牌監管，進一步拓展業務;還需要控制借款利率，避免過高負債?！?/p>

“看待現金貸的問題，首先要看這類融資的形式是不是有現實需求，會不會積累大的風險。國內，這類金融模式目前最大的問題，來自經營主體不具備獨立風險管理能力，對金融風險沒有把控能力?！卑褪锼烧f。